¿Cuánto acumulas invirtiendo cada mes?
Elige cuánto puedes apartar al mes —50, 100, 200 €…— y descubre cuánto tendrás con interés compuesto mensual. Además, compara al instante qué pasaría aportando más o menos.
Te mostramos un ejemplo ya calculado: cambia los datos por los tuyos y pulsa «Calcular».
Ajustar por inflación (opcional)
¿Y si aportaras otra cantidad?
Con el mismo interés y plazo:
| Al mes | Total aportado | Intereses | Capital final |
|---|
Pasa el cursor (o toca) sobre la gráfica para ver el detalle de cada año.
| Año | Aportado | Interés acumulado | Saldo |
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Cálculo orientativo. No tiene en cuenta impuestos, comisiones ni inflación (salvo que la actives), y no constituye asesoramiento financiero. Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
Invertir una cantidad fija cada mes
No hace falta tener mucho dinero para empezar a invertir: basta con apartar una cantidad fija cada mes —50 €, 100 €, 200 €… lo que puedas— y dejar que el interés compuesto haga su trabajo. A esta estrategia se le llama aportación periódica o dollar cost averaging (DCA), y tiene dos ventajas: automatizas el ahorro sin pensarlo y cada aportación empieza a generar intereses desde el mes siguiente. Esta calculadora simula exactamente eso, mes a mes.
Lo sorprendente es cuánto pesa el interés compuesto frente a lo que realmente aportas. El siguiente cuadro muestra lo que acumularías en 30 años con una rentabilidad media del 7% anual, partiendo de cero:
| Invirtiendo al mes | Total aportado (30 años) | Capital final |
|---|---|---|
| 50 €/mes | 18.000 € | ≈ 60.999 € |
| 100 €/mes | 36.000 € | ≈ 121.997 € |
| 200 €/mes | 72.000 € | ≈ 243.994 € |
| 300 €/mes | 108.000 € | ≈ 365.991 € |
| 500 €/mes | 180.000 € | ≈ 609.985 € |
Cálculo orientativo: 0 € de capital inicial, 7% anual capitalizado mensualmente, 30 años.
Por qué la constancia gana
Fíjate en la tabla: invirtiendo 200 € al mes acabas con casi 244.000 €, pero de tu bolsillo solo salen 72.000 €. Los otros ~172.000 € los pone el interés compuesto. Ese es el premio de ser constante durante mucho tiempo: no necesitas grandes cantidades, necesitas regularidad y paciencia. Mantener la aportación mensual pase lo que pase en el mercado es, a largo plazo, más importante que acertar el momento perfecto para invertir.
Interés compuesto mensual frente a anual
Cuando los intereses se suman al capital cada mes (capitalización mensual) en lugar de una vez al año, cada mes empiezan a generar sus propios intereses un poco antes. Con el mismo 7% nominal y 200 €/mes durante 30 años, la diferencia es de unos 10.000 €: ≈ 244.000 € con capitalización mensual frente a ≈ 234.000 € con anual. Puedes comprobarlo cambiando la frecuencia en la calculadora. Aun así, lo que de verdad mueve el resultado es cuánto aportas y durante cuánto tiempo.
Un apunte honesto: estas cifras son en euros nominales. Con el tiempo, la inflación resta poder adquisitivo, así que 244.000 € dentro de 30 años comprarán menos que hoy. Si quieres verlo en dinero actual, despliega «Ajustar por inflación» en la calculadora o usa nuestra calculadora de interés compuesto con inflación. Y si lo que buscas es el camino inverso —cuánto aportar al mes para llegar a una cifra—, usa la calculadora de cuánto ahorrar para ser millonario.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tendré si invierto 100 € al mes?
Con una rentabilidad media del 7% anual, unos 52.000 € en 20 años (habiendo aportado 24.000 €) y unos 122.000 € en 30 años (habiendo aportado 36.000 €).
¿Cuánto acumulo aportando 200 € al mes?
Aportando 200 €/mes durante 30 años al 7% anual acumularías unos 244.000 €, de los cuales solo 72.000 € serían tus aportaciones: el resto son intereses generados por el interés compuesto.
¿Es mejor la capitalización mensual que la anual?
Para el mismo tipo de interés nominal, la mensual da algo más. Con 200 €/mes al 7% durante 30 años: unos 244.000 € con capitalización mensual frente a unos 234.000 € con anual. Aun así, lo que más pesa es la aportación y el tiempo.
¿Qué es la aportación periódica o DCA?
Invertir una cantidad fija cada mes se conoce como aportación periódica o dollar cost averaging (DCA). Reduce el efecto de comprar caro en un mal momento y aprovecha el interés compuesto de forma constante.
¿La calculadora tiene en cuenta la inflación?
Por defecto muestra el valor nominal. Puedes desplegar «Ajustar por inflación» para verlo en dinero de hoy, o usar la calculadora con inflación.