Calcula la rentabilidad de tu fondo de inversión
Introduce lo que invertiste, lo que vale hoy y el tiempo que ha pasado. Te decimos tu ganancia, tu rentabilidad total y tu rentabilidad anual, también si has ido aportando cada mes.
Te mostramos un ejemplo ya calculado: cambia los datos por los tuyos y pulsa «Calcular».
- Dinero que has puesto en total: —.
- —
Cálculo orientativo antes de impuestos. Si el fondo reparte dividendos que no reinvierte, súmalos al valor actual. Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras y esto no es asesoramiento financiero.
Rentabilidad total y rentabilidad anualizada
La rentabilidad total te dice cuánto has ganado en todo el periodo: si invertiste 10.000 € y hoy tienes 14.000 €, has ganado un 40 %. Pero un 40 % en 2 años no es lo mismo que en 10. Para comparar, se usa la rentabilidad anualizada: el porcentaje medio que habrías ganado cada año para llegar al mismo resultado. En el ejemplo, a 5 años, sale un 6,96 % anual.
Fórmula sin aportaciones: rentabilidad anual = (valor actual / inversión inicial)1 / años − 1.
Si has hecho aportaciones cada mes
Aquí la cuenta fácil engaña. Supón que empezaste con 5.000 €, aportaste 100 € al mes durante 3 años (8.600 € en total) y hoy tienes 9.500 €. Has ganado 900 €, un 10,5 % sobre lo aportado. Pero la mayor parte de ese dinero entró hace poco y apenas ha tenido tiempo de crecer, así que dividir entre 3 años da una cifra falsa. Lo correcto es la tasa interna de retorno (TIR), que tiene en cuenta cuándo entró cada euro: en este caso, un 4,28 % anual. Es lo que calcula esta herramienta cuando rellenas la aportación mensual.
¿Es buena la rentabilidad de tu fondo?
Compárala con lo que habrías obtenido con un producto parecido y con la inflación:
| Tipo de producto | Referencia orientativa a largo plazo |
|---|---|
| Depósitos y fondos monetarios | Similar a los tipos de interés del momento |
| Fondos mixtos | 3 – 5 % anual |
| Renta variable global | 6 – 8 % anual, con años negativos |
Si tu fondo rinde claramente menos que su índice de referencia durante años, revisa su comisión: una diferencia de 1-2 puntos al año suele explicarlo. Puedes medir su efecto con la calculadora de comisiones de fondos, y proyectar cuánto puede crecer tu dinero a partir de ahora con la calculadora de interés compuesto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la rentabilidad de un fondo de inversión?
La rentabilidad total es (valor actual − dinero invertido) / dinero invertido. La rentabilidad anualizada, sin aportaciones, es (valor actual / valor inicial)1 / años − 1. Por ejemplo, si invertiste 10.000 € y a los 5 años valen 14.000 €, la rentabilidad total es del 40 % y la anualizada del 6,96 %.
¿Qué diferencia hay entre rentabilidad total y anualizada?
La total es lo que has ganado en todo el periodo; la anualizada es el porcentaje medio que habrías ganado cada año para llegar al mismo resultado. Para comparar fondos o inversiones con plazos distintos, usa siempre la anualizada.
¿Cómo se calcula la rentabilidad si he hecho aportaciones periódicas?
No vale dividir la ganancia entre lo aportado, porque cada aportación ha estado invertida un tiempo distinto. Lo correcto es la tasa interna de retorno (TIR), que es lo que calcula esta herramienta: el tipo anual que, aplicado a cada aportación desde el mes en que la hiciste, da exactamente el valor actual.
¿Qué rentabilidad anual es buena para un fondo?
Depende del riesgo. Como referencia orientativa, un fondo monetario o de renta fija a corto plazo puede rondar el tipo de los depósitos, uno mixto un 3-5 % anual a largo plazo y uno de renta variable global ha dado históricamente en torno a un 6-8 %, con años de fuertes caídas. Compara siempre con un índice similar y descontando la inflación.